Изисквания за поръчител по кредит – какво трябва да знаете през 2026 г.

Когато кандидатствате за финансиране, изискването за поръчител често е ключът към одобрение за по-висока сума или по-изгодна лихва. Накратко, поръчителят е вашата финансова застраховка пред финансовата институция – човекът, който гарантира със своите доходи, че заемът ще бъде върнат.

В следващите редове ще разберем какви са точните критерии, на които трябва да отговаря той, и какви са последствията от този сериозен законов ангажимент.

Какво представлява поръчителството?

Поръчителството по кредит е правно споразумение по смисъла на Закона за задълженията и договорите (ЗЗД), при което трето лице (поръчител) се задължава пред кредитора да отговаря за изпълнението на чуждо задължение.

През 2026 г., с приемането на еврото като официална валута, поръчителството по финансови задължения вече се изразява в евро и европейски центове. Договорите все по-често се подписват чрез облачен КЕП (Квалифициран електронен подпис).

Важно е да знаете, че поръчителят носи солидарна отговорност – банката има право да изиска пълното плащане от него, без да е длъжна първо да изчерпи всички активи на главния длъжник.

Основни изисквания за одобрение на поръчител през 2026 г.

• Доказуем доход и осигуровки: Минималният нетен доход трябва да покрива както личните вноски на поръчителя, така и потенциалната вноска по гарантирания кредит.
• Трудов договор: Изисква се безсрочен трудов договор при настоящия работодател от поне 6 месеца.
• Чисто кредитно досие (ЦКР): Липсата на просрочия над 30 дни през последните 5 години е критична.
• Възрастови граници: Обикновено между 21 и 65 години (към момента на изтичане на кредита).

Може ли поръчител да тегли собствен кредит?

Например, ако сте поръчител по кредит от 50 000 евро, вашият личен капацитет за заемане на средства намалява значително. През 2026 г. алгоритмите за автоматизирано кредитиране блокират автоматично лимити за ипотеки на лица, които са гаранти по големи потребителски заеми.

Отговорности и рискове – какво подписвате?

При подписване на договор за поръчителство вие ставате солидарен длъжник. Това означава:

1. Запори: При неплащане от страна на длъжника, вашите банкови сметки и заплата могат да бъдат запорирани от ЧСИ.
2. Регресен иск: Ако платите дълга, имате право да съдите главния длъжник, за да възстановите сумата.
3. Новият закон за личния фалит (2026): Поръчителите могат да се възползват от законова защита след 10-годишен период на добросъвестност.

Какви са изискванията в CreditONE?

В CreditONE има възможност да кандидатствате за кредит Стандарт с поръчител. Той трябва да отговаря на следните условия:

• Да бъде на поне 18 навършени години;
• Да бъде дееспособно лице;
• Да има трудов договор от поне 6 месеца;
• Да има брутен доход за последната половин година в размер 4 пъти МРЗ;
• Да има безупречна кредитна история;
• Да няма свои собствени настоящи кредити към CreditONE.

Наличието на поръчител не е задължително условие, за да бъдете одобрени от CreditONE.

Има ли разлика между поръчител и съкредитоискател?

Поръчител

Поръчителят е само гарант. Доходът му служи само за обезпечение и той няма права върху закупения актив.

Съкредитоискател

Лице, което участва в кандидатстването, за да увеличи общия доход. Обикновено има право да ползва средствата или да бъде съсобственик.

Съдлъжник

Най-тежката форма – отговаря по абсолютно същия начин от първия ден на договора.

Сравнение – кредит с поръчител срещу такъв без поръчител

Какво се случва при лошо ЦКР?

Лошото ЦКР е сред най-честите причини за отказ. Ако главният длъжник просрочи вноски, това се отразява и в ЦКР на поръчителя за следващите 5 години. Ето защо много потребители търсят кредити без поръчител.

Съществуват и специализирани продукти като кредити с лошо ЦКР, предлагани предимно от небанкови институции. Ако сте в столицата, можете да потърсите консултация за кредити в София на живо.

Често задавани въпроси (FAQ)