Видове кредити и предимства на бързите

Когато търсите финансиране, най-важният въпрос не е просто какъв е номиналният лихвен процент, а колко пари реално ще влязат в джоба ви. Масово се подценява фактът, че при стандартните банкови заеми сумата, която реално изплащате, започва да расте още преди първата вноска. Ако изтеглите 20 000 лв., към вашето задължение често се добавят авансови такси за разглеждане и застрахователни премии, които се капитализират. Така вие започвате да дължите лихва върху сума, която надхвърля получените от вас средства, превръщайки „ниската лихва" в сериозен месечен разход.

В CreditONE прилагаме коренно различен модел – премахваме административните тежести, за да гарантираме, че клиентът получава пълния размер на своя заем веднага, без изненадващи удръжки.

Основните видове кредити за физически лица и банковата илюзия

Пазарът предлага огромно разнообразие, като основните видове банкови кредити се делят на целеви и нецелеви. Ипотечните кредити се делят основно на такива за покупка на жилище и за рефинансиране, където недвижим имот или материални активи служат за обезпечение в полза на банката. При тях лихвените проценти са ниски, но процедурата е тромава, скъпа и обвързана с десетки странични разходи.

От друга страна, стандартният банков кредит (потребителски) е предназначен за текущи нужди, но е съпроводен от изисквания за безупречна история и осигуровки. Много хора грешат, смятайки банката за единствения легитимен източник. Истината е, че бързите кредити често предлагат по-голяма прозрачност при малки суми, тъй като при тях липсва сложното оскъпяване чрез застрахователни полици, които реално не носят полза за кредитополучателя. Тези кредити са предназначени за ситуации, в които гъвкавостта е по-важна от строгите банкови рамки. Потребителски кредити от CreditONE ви дават точно тази свобода.

Какво е револвиращ кредит и защо овърдрафтът крие рискове?

Често срещан термин във финансовия свят е револвиращ кредит. Ако се питате какво е револвиращ кредит, това е специфичен вид кредит, при който след като се връща част от главницата, сумата отново става достъпна за ползване. Типичен пример са кредитни карти, но мнозина ги бъркат с това, какво означава овърдрафт.

За да дефинираме какво е овърдрафт кредит, трябва да го разгледаме като правото да ползвате парична сума над баланса по вашата разплащателна сметка. Овърдрафт значението обаче има и тъмна страна – неразрешен овърдрафт. Той се получава при надвишаване на лимита или при начислени банкови такси без ваше знание. Лихвата при него е наказателна и се трупа на кратък срок.

Много потребители търсят калкулатор овърдрафт или се надяват на давност овърдрафт, мислейки, че след 5 години дългът изчезва. Реалността е, че макар правото на събиране да отпада, във вашето досие в ЦКР остава петно. Затова често е по-добре да се пристъпи към закриване на овърдрафт чрез краткосрочен заем, вместо да се чака. Знанието за това как се връща овърдрафт (автоматично от следващия превод) е ключово, за да не останете без средства за месечни разходи.

Ипотечни кредити. Дългосрочното обвързване и неговата цена

При ипотечните кредити навлизаме в сферата на най-сложните продукти. Те са обезпечени с ипотека върху недвижимо имущество. Тук референтен лихвен процент определя цената, но потребителите трябва да са готови за разходи по пазарна оценка, нотариус и вписване на залог.

Този вид потребителски кредити (когато са за ремонт) са тромави и неприложими за спешни ситуации. Процесът по одобрение от кредитора може да отнеме месеци. Ако нямате официални доходи или ви трябват пари за обзавеждане веднага, банковият кредит ще ви разочарова. В такива моменти се вижда, че инвестиционните намерения на банките не съвпадат с нуждите на обикновения човек.

Предимствата на бързите кредити в съвременната икономика

Бързи кредити предлагат гъвкавост, която банковите кредити не притежават. Основното предимство при CreditONE е липсата на такса за усвояване. При нас, ако кандидатствате за 1000 лева, получавате точно толкова – без парична редукция. Банковият кредит често се превежда в намален размер заради административни разходи.

Скоростта е вторият важен фактор. Докато банките предлагат тромави процедури, ние даваме решение за минути. Това е от особено значение при спешна нужда от ремонт на жилище или аварийни ситуации. Предлагаме и опция за суми при запор – през касите на ИзиПей, което ви помага да обслужвате кредитните си задължения, дори при блокирана сметка. Когато кредитополучателят е притиснат от обстоятелствата, този тип услуги стават незаменими. Кредит до заплата е идеалното решение за неочаквани дупки в бюджета.

Какви са изискванията за бързи кредити?

За разлика от тромавите банкови процедури, изискванията при CreditONE са оптимизирани за бързина и достъпност. За да кандидатствате за кредитен продукт при нас, е необходимо да сте пълнолетно лице и да представите валидна лична карта.

Тъй като нашите продукти са проектирани да помагат в реални ситуации, ние сме изключително гъвкави и разглеждаме всеки случай индивидуално, спрямо текущите нужди и възможности на клиента. Това означава, че обстоятелства като лошо ЦКР или липса на официален доход не ви отхвърлят автоматично от системата.

Гъвкавост при пенсионери и липса на официален доход

Голяма бариера в банките може да се окаже възрастта и нуждата от доказване на доход. Ние вярваме, че потребителските кредити трябва да са достъпни за всички. Ето защо нашите кредити нямат горна възрастова граница. Макар да не се предлагат кредити с доходи от чужбина, ние разглеждаме кандидатури и на лица без официален трудов договор, стига да имат възможност за погасяване на задължението.

По същия начин стои въпросът и с нуждите на бизнеса. Макар да не предлагаме кредити за оборотни средства за големи фирми или бизнес кредити в класическия смисъл, ние помагаме на малкия предприемач да осигури оборотни средства в критичен момент. Нашите краткосрочни решения са идеални, когато не искате да залагате материални активи на фирмата. Тъй като тези кредити са вид спешна финансова инжекция, те са добра опция за бързо реагиране.

Рефинансиране и интелигентно управление на дълга

Макар да не предлагаме рефинансиране в истинския смисъл на думата, нашите продукти могат да се използват за управление на дългове. Можете да ползвате наш кредит до 2500 евро, за да затворите няколко малки, скъпи стокови кредити или задължения по кредитни карти.

Важно е да знаете, че плащането на вноска по Стандартен кредит точно на падежната дата ви осигурява 27% отстъпка.Дори и в даден месец да се пропуснали плащането точно на падежната дата, можете да се възползвате от отстъпка 27%  на следващо плащане. Този механизъм намалява тежестта на вноските и учи на финансова дисциплина. Понякога обаче обстоятелствата са извън нашия контрол. Тук много хора се плашат от възможните последствия при неплащане на кредит. Истината е, че е най-добре да се обърнете първо към вашия кредитор.

Ако след изплащане на 50% от заема все още изпитвате финансови затруднения, можем да обсъдим вътрешно рефинансиране. Така си осигурявате свеж ресурс по прозрачно уговорени условия с подходящ срок за погасяване. Когато търсите надеждност, важно е да знаете, че финансовите институции предлагат широка гама от опции, но вашата задача е да изберете тази, която не изисква залог на бъдещето ви.

Експертен анализ - как да разпознаем правилния кредитен продукт?

В съвременната икономика вашият кредитен рейтинг е само част от уравнението. Често банките използват алгоритми, които автоматично отхвърлят кандидати, без да вземат предвид реалните им възможности. В CreditONEзалагаме на индивидуалния подход. Разбираме, че пазарът на труда се променя и много хора работят на свободна практика или получават доходи, които не се вписват в стандартните банкови формуляри.

Преди да се ангажирате, винаги използвайте калкулатор, за да пресметнете общото оскъпяване. Обърнете внимание на това как кредиторът комуникира с вас – има ли скрити клаузи за предсрочно погасяване или изисквания за закупуване на странични продукти? Нашата цел е да осигурим прозрачност като ви покажем реалната цена на парите тук и сега.

Финални насоки за правилния избор

Изборът между различните видове кредити за физически лица трябва да се базира на оценка на времето. Ако ви трябва парична сума за определена цел под договорен и ясен регламент, бързият кредит е по-добрият избор от тромавия стоков кредит или неясния овърдрафт.

Вашият следващ ход е лесен – изберете партньор, който ви дава пълната сума бързо и без скрити такси. За хората в столицата, нашият офис за кредити в София, както и всички други офиси в страната  работят и през уикенда. Ние сме тук, за да подкрепим вашите планове веднага и да ви предложим сигурност в несигурни времена!