Кредит за самоосигуряващи се лица – онлайн одобрение до минути от CreditONE

Кредит за самоосигуряващи се лица е потребителски заем, при който доходът се доказва не с фиш от работодател, а чрез алтернативни документи – извлечение от банкова сметка, годишна данъчна декларация по чл. 50 от ЗДДФЛ и справка от НАП. 

Това е основна спънка пред много фрийлансъри, хора със свободни професии и еднолични търговци. Фишове за заплата, удостоверения от работодател или доказателства за дългосрочна заетост просто не съществуват за самоосигуряващо се лице, което развива собствена дейност. Когато доказването на дохода не се вписва в стандартните шаблони, шансът за одобрение при традиционните банки намалява дори при висок и стабилен реален приход.

В тази статия ще научите точно кои документи ви трябват, защо минималният осигурителен доход не отразява реалната ви кредитоспособност и как можете да кандидатствате в CreditONE изцяло онлайн лична карта, банкова сметка, данни за работодател и месечен доход, съгласие за проверка в НОИ, банкова сметка (при превод по сметка).

Кой се счита за самоосигуряващо се лице (СОЛ) в България?

Самоосигуряващо се лице (СОЛ) е физическо лице, което внася собствените си осигурителни вноски, без да има работодател. В тази категория попадат лицата на свободна практика (адвокати, лекари, консултанти, IT специалисти), едноличните търговци (ЕТ), собствениците и съдружниците в дружества, които полагат личен труд, както и земеделските стопани и тютюнопроизводителите, които от 2026 г. се осигуряват като всички останали СОЛ.

Ключовата разлика с наетия служител е, че СОЛ сам избира осигурителния си доход в рамките на закона.

Защо минималният осигурителен доход подвежда кредиторите?

Основният проблем при кредит за самоосигуряващи се лица е, че осигурителният доход рядко съвпада с реалния. Преобладаващата част от самоосигуряващите се избират да се осигуряват на минимума, за да намалят осигурителната тежест.

Резултатът? На хартия лицето изглежда с нисък доход, докато реалният му оборот по банкова сметка може да е няколко пъти по-висок.

Прагове за 2026 г., които всеки кредитор гледа

Минималният пакет включва: пенсия 14,8% + ДЗПО 5% + здравно 8%. Фонд „Безработица" не се дължи от СОЛ, което означава и че СОЛ няма право на обезщетение за безработица при прекратяване на дейността.

Изводът за вас: ако търсите банков ипотечен кредит, ниският осигурителен доход намалява шанса за одобрение и често вдига лихвата. При самонаетите тя е с до 1 – 2% по-висока спрямо наетите служители. При небанков онлайн кредит обаче тежестта пада върху реалния паричен поток, а не върху осигурителния праг.

Ако имате и негативна кредитна история, вижте какви са опциите за кредити с лошо ЦКР, където оценката отново стъпва на реалния доход и настоящата финансова картина.

С какви документи самоосигуряващо се лице доказва доход за кредит?

Самоосигуряващо се лице доказва доход чрез алтернативни на фиша документи, които показват реалния паричен поток и данъчния статус. Ето точния списък, подреден по тежест:

1. Извлечение от банкова сметка за последните 3 – 6 месеца – най-прекият индикатор за реалните ви входящи плащания.

2. Годишна данъчна декларация по чл. 50 от ЗДДФЛ с входящ номер от НАП – доказва деклариран годишен доход.

3. Справка от НАП за подадени декларации обр. 1 и обр. 6 - потвърждава редовно осигуряване.

4. Фактури или договори с клиенти – подкрепят твърдението за траен и повтарящ се доход.

5. Регистрация по ДДС (ако има такава) – сигнал за по-голям и стабилен оборот.

Важно: окончателният размер на осигуровките на СОЛ се изравнява с годишната данъчна декларация до 30 април, така че декларираният годишен доход е референтната точка за много кредитори.

Как CreditONE отпуска кредит на самоосигуряващи се лица само с лична карта?

CreditONE оценява кредитоспособността на самоосигуряващите се лица индивидуално, а не по фиш за заплата, и одобрява заявката за кредит онлайн в рамките на минути. Това прави продуктите ни подходящи за фрийлансъри и еднолични търговци, чийто доход е реален, но невинаги се вписва в банковите шаблони.

Минималните изисквания са:

• валиден български документ за самоличност (лична карта);

• активна банкова сметка на ваше име;

• възраст над 18 години;

• регистрирана онлайн заявка за кредит.

Двата  продукта в CreditONE, релевантни за самоосигуряващо се лице:

• Кредит до заплата - суми от 150 до 500 €. Първият кредит е безлихвен: връщате точно толкова, колкото сте взели.

• Потребителски Кредит „Стандарт" - суми от 150 до 2 500 € на месечни вноски за 4 до 24 месеца, с отстъпка до 27% от всяка вноска при плащане в срок.

Парите се получават по банкова сметка или на каса на EasyPay.

Как да управлявате сезонен доход при фиксирана месечна вноска?

Сезонният доход е най-честата болка на фрийлансъра при кредит с фиксирана вноска. Решението е да съобразите размера на кредита с най-слабия месец, а не със средния. Ето 3 практични правила, които да следвате:

• Изчислете вноската спрямо гарантирания минимален месечен приход, не спрямо пиковите месеци.

• За краткосрочна нужда между два големи фактурирани проекта използвайте Кредит до заплата и го погасете при постъпване на плащането.

• Плащайте в срок – при CreditONE това дава отстъпка до 27% от вноската, което директно намалява цената на кредита.

Ако вече имате няколко активни заема с различни падежи, които трудно се вписват в сезонния ви доход, обмислете рефинансиране на бързи кредити. Обединяването им в едно задължение с една-единствена вноска често улеснява планирането при нередовни постъпления.

Често задавани въпроси за кредит за самоосигуряващи се лица

Може ли самоосигуряващо се лице да вземе кредит без фиш за заплата?

Да. Самоосигуряващите се лица нямат фиш за заплата и доказват доход с банково извлечение, годишна данъчна декларация по чл. 50 от ЗДДФЛ и справка от НАП. При небанковите институции като CreditONE онлайн кредитът се одобрява  с лична карта, банкова сметка, данни за работодател и месечен доход, съгласие за проверка в НОИ..

Влияе ли ниският осигурителен доход на одобрението?

При банков кредит - да, защото ниският осигурителен доход намалява доказаната кредитоспособност. При онлайн кредит от CreditONE оценката е индивидуална и се основава на реалния паричен поток, а не само на осигурителния праг.

Има ли самоосигуряващо се лице право на обезщетение за безработица?

Не. СОЛ не се осигурява във фонд „Безработица", затова няма право на обезщетение за безработица при прекратяване на дейността. Това прави достъпа до бърз кредит по-важен като финансова буферна опция.

3-те ключови извода за самоосигуряващите се лица

• Реалният доход е по-важен от осигурителния. Осигуряването на минимума (620,20 € от август 2026 г.) не отразява реалния ви оборот – затова онлайн кредит с индивидуална оценка ви подхожда повече от стандартен банков продукт.

• Доказвате дохода с 3 документа. Банково извлечение, ГДД по чл. 50 от ЗДДФЛ и справка от НАП заместват липсващия фиш за заплата.

• CreditONE одобрява онлайн  с лична карта. Суми до 2 500 €, отстъпка до 27% при плащане в срок и първи безлихвен кредит – без поръчители и скрити такси.

Готови ли сте да кандидатствате?

Заявете своя кредит за самоосигуряващи се лица онлайн c CreditONE  с лична карта и банкова сметка, с отговор до минути. Първият кредит е без лихва.

ВАЖНО! Информацията в тази статия има разяснителен характер. Осигурителните прагове се актуализират с бюджета на ДОО – винаги проверявайте актуалните стойности. Кредит се отпуска след индивидуална оценка.