Кредит за самоосигуряващи се и фрилансъри

Кредит за самоосигуряващи се лица може да бъде подходящ вариант за хора със свободна практика, собствен бизнес или проектна заетост, когато имат нужда от допълнително финансиране. Липсата на стандартен трудов договор сама по себе си не изключва възможността за кандидатстване – всяко искане за кредит се разглежда индивидуално.

Самоосигуряващите се лица сами организират своя труд и осигуряване, а доходите им могат да идват от различни клиенти, договори и дейности. В тази група попадат физическите лица, упражняващи свободни професии (т. нар. фрийлансъри) – например IT специалисти, адвокати, консултанти, търговци и други.

Какви са условията и изискванията за кредит за самоосигуряващи се лица?

Условията за кредит за самоосигуряващи се зависят от кредитора, размера и регулярността на дохода, текущите задължения и избрания кредитен продукт. Статутът на самоосигуряващо се лице е само част от общата кредитна оценка.

Най-често се вземат предвид следните фактори:

• размерът и устойчивостта на дохода;

• текущите кредити и месечни вноски;

• кредитната история;

• исканата сума;

• срокът за погасяване;

• продължителността на дейността;

• общата финансова натовареност.

При CreditONE самоосигуряващи се лица, фрийлансъри и хора на граждански договор могат да кандидатстват при наличие на редовен доход. Всяка заявка се разглежда индивидуално.

Какви документи са необходими за кандидатстване за кредит като самоосигуряващо се лице?

Необходимите документи зависят от конкретната финансова институция и вида кредит. При самоосигуряващите се доходът може да бъде установен чрез различни документи, тъй като обичайно няма работодател, който да издаде стандартна служебна бележка.

В зависимост от продукта могат да бъдат използвани:

• годишна данъчна декларация;

• банково извлечение за определен период от време;

• договори с клиенти;

• фактури;

• справка за доход;

• документи за осигурителни вноски;

• информация за оборота и дейността.

При CreditONE целият процес може да се случи изцяло онлайн – всеки клиент има собствен профил в нашата система, където може да подаде нужните заявления и справки. В случай, че е необходима още информация, тя може също да бъде подадена чрез личния профил. Но допълнителни документи невинаги са необходими.

Как банките оценяват доходите на самоосигуряващите се лица?

Банките най-често оценяват както размера на дохода, така и неговата регулярност и устойчивост във времето. При самоосигуряващите се лица това е важно, защото приходите от свободна практика или бизнес могат да се различават през отделните месеци.

При оценката могат да бъдат разгледани декларираният доход, банковите постъпления, оборотът, текущите вноски по заеми, кредитната история и периодът, през който лицето развива дейност.

Това позволява финансовото състояние на клиента да бъде разгледано по-цялостно, вместо да се оценява само по размера на дохода за един отделен месец.

Какво е влиянието на ниския осигурителен доход върху одобрението за кредит?

Ниският осигурителен доход може да бъде част от оценката, но сам по себе си не означава автоматичен отказ. Осигурителният доход и реално реализираният доход от дейността не винаги съвпадат.

При необходимост кредиторът може да разгледа и други документи, които дават по-пълна информация за приходите и финансовото състояние на физическото лице. Това може да включва данъчна декларация, банкови постъпления или информация за дейността.

Колко време трябва да съм самоосигуряващо се лице, за да получа кредит?

Няма универсален минимален срок, който да важи за всички банки и финансови институции. В зависимост от продукта може да се изисква определена история на доходите или на упражняваната дейност.

При някои банкови продукти се разглеждат доходи за период от 6 месеца или повече. Други институции могат да поставят различни условия. Затова този срок не трябва да се приема като общо правило за всички кредити за самоосигуряващи се лица.

Защо банките са по-предпазливи към самоосигуряващите се лица?

Причината обикновено е различният начин, по който се формира и проследява доходът, а не самият статут на самоосигуряващо се лице. При работа на свободна практика приходите могат да идват от повече клиенти и да варират между отделните периоди.

При служител на трудово правоотношение възнаграждението обикновено се получава регулярно от един работодател. При физическо лице, упражняващо професия на свободна практика, може да има различен оборот, сезонност или работа по няколко договора.

Затова търговските банки могат да поискат повече информация, за да оценят устойчивостта на дохода и възможността бъдещите вноски да бъдат обслужвани спокойно.

Кои банки и небанкови институции предлагат кредити за самоосигуряващи се лица?

Самоосигуряващите се могат да кандидатстват в различни банки и небанкови финансови институции като CreditONE. Продуктът невинаги носи наименованието „кредит за самоосигуряващи се лица“. Често става въпрос за стандартен потребителски кредит, при който доходът се оценява според конкретната форма на заетост.

Някои институции предлагат отделни решения за физически лица, които са собственици на микро предприятия или упражняват свободна професия. Условията обаче се определят индивидуално от всеки кредитор и могат да варират значително.

Могат ли самоосигуряващи се лица да получат ипотечен кредит и при какви условия?

Да, самоосигуряващите се лица могат да кандидатстват за ипотечен кредит, ако отговарят на условията на съответната банка за доход, кредитоспособност и обезпечение. При този вид финансиране оценката обикновено е по-подробна заради по-голямата сума и по-дългия срок.

За жилищното кредитиране се разглеждат фактори като доход, съществуващи задължения, стойност на имота, размер на самоучастието и бъдеща месечна вноска. Статутът на самоосигуряващо се лице не изключва възможността за ипотечен кредит, но може да се наложи представяне на повече информация за дейността и приходите.

Какви са стратегиите за по-успешно кандидатстване за кредит като самоосигуряващо се лице?

Добрата подготовка позволява на кредитора да получи по-ясна информация за доходите и финансовото състояние на кандидата. Тя не гарантира отпускане на кредит, но може да улесни процеса по оценка.

Преди кандидатстване е полезно:

• да проследите средния си доход за няколко месеца;

• да подготвите актуални документи;

• да направите справка за текущите си кредити;

• да изберете реалистичен размер на кредита;

• да съобразите вноските с месеците, в които очаквате по-нисък оборот или спад в доходите;

• да прецените внимателно различните оферти – разгледайте лихва, ГПР, срок и обща сума за връщане.

При променлив доход е разумно бъдещата вноска да се съобрази с устойчивия среден доход, а не само с най-силните периоди от годината.

Какви са най-честите причини за отказ на кредит за самоосигуряващи се лица?

Отказът обикновено се определя от цялостната кредитна оценка, а не единствено от факта, че кандидатът е самоосигуряващ се. Всеки кредитор използва собствени критерии за оценка на финансовата ситуация.

Сред възможните фактори са:

• недостатъчен или трудно проследим доход;

• високи текущи кредитни вноски;

• просрочени задължения;

• неблагоприятна кредитна история;

• твърде голяма искана сума спрямо дохода;

• неточна или непълна информация.

Трябва да отбележим също, че одобрението при кредити с лошо ЦКР макар трудно, все пак не е напълно изключено.

Какъв кредит за самоосигуряващи се предлага CreditONE?

Самоосигуряващи се и фрилансъри могат да кандидатстват за всички кредитни продукти на CreditONE, макар те да не са изрично обозначени като кредит на самоосигуряващи се лица. Решението за отпускане на заем се взема след индивидуална оценка. Ето защо получаването на одобрение за кредит без трудов договор е напълно възможно.

Възможен ли е безлихвен кредит за самоосигуряващи се лица?

Безлихвени кредити в CreditONE са достъпни за самоосигуряващите се лица, когато кандидатите отговарят на условията на промоционалната оферта. Това не означава, че всички кредити за самоосигуряващи се са без лихва.

Промоционалният безлихвен кредит до заплата е достъпен за всички нови клиенти на CreditONE, включително тези със свободни професии, след като бъдат одобрени по стандартния ред на компанията.

Често задавани въпроси

Може ли фрийлансър да кандидатства за кредит без трудов договор?

Да, възможно е да се кандидатства и без стандартен трудов договор. Доходът може да идва от свободна практика, собствен бизнес или договори с различни клиенти.

Може ли самоосигуряващо се лице да получи потребителски кредит?

Да, потребителски кредит за самоосигуряващи се може да бъде достъпен при изпълнение на условията на конкретния кредитор. Важна е индивидуалната оценка на дохода и финансовите задължения.

Проверява ли се кредитната история?

Проверката на кредитната история е част от оценката на заявката. Тя обичайно включва и справка в Централния кредитен регистър.

Може ли кредит за самоосигуряващи се да се заяви онлайн?

Да. При CreditONE целият процес – от първоначалната оферта до подаването на заявката – може премине изцяло онлайн. В случай че предпочитате консултация за кредити в София на живо, заповядайте в нашия офис на ул. „Анна Ахматова“ №9.

Изчисли своята вноска още сега с нашия удобен калкулатор.