Публикувано на: 18.07.2025

Научете истината за бързите кредити в България. Разкриваме най-честите заблуди, реални плюсове и минуси, и как да избегнете капаните при краткосрочно финансиране.

Бързите кредити са една от най-противоречивите теми във финансите. Чували ли сте изрази като "бързите кредити са капан" или "никога не вземай такъв заем"? Около тях се въртят толкова много мнения и заблуди, че често е трудно да разберем истината.

Днес ще разгледаме петте най-разпространени мита за бързите кредити онлайн и ще разберем кога те са действително опасни и кога могат да бъдат полезен финансов инструмент. Защото истината, както винаги, е някъде по средата.

Мит 1: Бързите кредити вземат само хора в тежко положение

Това е може би най-разпространената заблуда за бързите онлайн кредити. Много хора смятат, че единствено хората в отчаяна ситуация прибягват до такова финансиране. Реалността обаче е съвсем различна.

Статистиката показва, че над 40% от хората, които вземат бърз кредит, имат редовни доходи над средните за страната. Бързите кредити използват и хора с добри заплати, които просто се нуждаят от краткосрочна ликвидност.

Представете си следната ситуация: имате стабилна работа с 2000 лева заплата, но внезапно се налага да платите 800 лева за спешен ремонт на колата. Заплатата ви идва след 10 дни, но ремонтът не може да чака. Без кола не можете да ходите на работа.

В такъв момент бързият кредит е просто мост между нуждата и получаването на заплата. Това не е признак на лошо финансово управление, а разумно решение на временен проблем. Проблемът не е в самия кредит, а в това как и защо го използваме.

Истината е, че бързите кредити са финансов инструмент. Както всеки инструмент, те могат да бъдат полезни или вредни в зависимост от начина на употреба. Чукът може да построи къща или да разбие прозорец - инструментът е неутрален, важни са обстоятелствата.

Мит 2: Всички бързи кредити имат огромни лихви

Когато хората чуят за бързи кредити, веднага си представят непосилни лихви от 300-400% ГПР. Това е частична истина, която често се преувеличава. Да, лихвите при бързите кредити са по-високи от класическите банкови кредити, но има важни причини за това.

Банките предлагат лихви от 8-12% годишно, защото изискват множество документи, обезпечения, проверки на кредитна история и одобрението може да отнеме 2-3 седмици. При бързите кредити процесът е опростен до 15 минути - това означава по-висок риск за кредитора.

Важното е да разберем какво точно плащаме в реални цифри. Ако вземете бърз кредит от 500 лева за 30 дни с ГПР 40% и върнете цялата сума навреме, общата сума ще е около 517 лева. Платили сте 17 лева за услугата.

Да, 17 лева е повече от нула, но непосилно ли е за решаване на спешен проблем? Ако алтернативата е да не платите електричеството и да дадете 50 лева такса за възстановяване, бързият кредит всъщност ви спестява пари.

Проблемите възникват, когато кредитът не се върне навреме. Тогава започват да се начисляват допълнителни такси за просрочване и лихви върху лихвите. След 3 месеца забавяне, 500 лева могат да станат 800 лева. Затова е критично важно да вземате кредит само ако сте сигурни, че можете да го върнете в срок.

Мит 3: Бързите кредити разрушават кредитната история завинаги

Това е още една популярна заблуда, която спира хората да разгледат бързите кредити като опция. Много смятат, че ако вземат бърз кредит, това автоматично ще им повреди кредитния рейтинг завинаги.

Истината е точно обратната - правилното използване на бърз кредит може дори да подобри кредитната ви история. Ето как работи системата в България:

Когато вземете кредит и го върнете навреме, това показва на бъдещите кредитори, че сте отговорен длъжник. Всяко навременно погасяване се отразява положително в Централния кредитен регистър към БНБ. Това е все едно да изграждате своя финансов CV.

Проблемът възниква при просрочие над 30 дни. Ако не върнете кредита навреме и забавата стане хронична, тогава наистина кредитната ви история ще пострада. Но това важи за всеки тип кредит - банков, ипотечен, кредитна карта или бърз заем.

Интересен факт: някои финансови съветници препоръчват на младежи без кредитна история да вземат малък бърз кредит от 200-300 лева, който могат лесно да върнат, именно за да започнат да изграждат кредитен профил. Един малък кредит, върнат навреме, може да бъде добра първа стъпка.

Мит 4: Всички компании за бързи кредити са измамници

В общественото съзнание бързите кредити често се асоциират с неясни фирми, заплахи и незаконни практики. Това е сериозно недоразумение, което произтича от няколко случая на нелегални дейности преди 10-15 години.

Реалността е, че бранша на бързите кредити в България е силно регулиран от 2014 година. Всяка легална компания трябва да има лиценз от Комисията за финансов надзор (КФН) и да спазва строги правила.

Законът задава ясни граници: максимална лихва 40% годишно, ГПР до 50%, максимална такса за забава 30 лева месечно. Всички тези параметри трябва да са ясно посочени на сайта на компанията преди да кандидатствате.

Проблемът идва от нелегалните кредитори извън системата. Те са тези, които дават "заеми без документи на ръка", изискват нереални суми или прилагат заплашителни методи за събиране. Такива дейности са престъпление и нямат нищо общо с легитимните компании.

Как да разпознаете легална компания за бързи кредити? Проверете дали има регистрация в КФН (можете да проверите в публичния регистър на сайта им), дали има ясно посочени условия (ГПР, лихва, такси), дали има реални офиси и телефони за контакт.

Ако някой ви предлага "кредит без проверки, без документи, пари в брой на ръка" - бягайте. Легитимните компании работят онлайн, с банков превод и в рамките на закона.

Мит 5: Веднъж взел бърз кредит, винаги оставаш в дългове

Това е може би най-страшният мит - че бързите кредити са "лепкав капан" и веднъж влезеш ли в тях, никога не можеш да излезеш. Според тази логика, един кредит води до друг, и така се създава безкраен кръг на задлъжнялост.

Истината е, че такъв модел наистина съществува, но засяга само 8-12% от кредитополучателите според статистика на КФН. Останалите 88-92% връщат кредита и продължават нормално.

Хората попадат в този капан само когато вземат кредити безотговорно - за неща, които не са спешни (нова телевизия, екскурзия, рокля), или взимат нов кредит, за да погасят стар, без да променят разходите си.

Статистиката на водещите компании показва, че средният клиент взима бърз кредит 1-2 пъти годишно при спешна нужда, връща го навреме и няма проблеми. Проблеми имат тези, които вземат 5-6 кредита годишно - това е сигнал за дисбаланс в бюджета.

Ключът е в отговорното заемане. Преди да вземете бърз кредит, задайте си три въпроса:

Наистина ли ми трябват тези пари СЕГА за спешен случай?

Мога ли със сигурност да ги върна в срок?

Имам ли конкретен план откъде ще дойдат парите за погасяване?

Ако отговорът на някой от тези въпроси е "не" или "не съм сигурен", тогава НЕ вземайте кредита.

Кога бързите кредити са полезен финансов инструмент

След като разгледахме митовете, е време да говорим за реалните ситуации, в които бързите кредити наистина могат да помогнат. Те не са универсално лоши, а просто изискват правилна употреба.

Бързите кредити са полезни при истински спешни случаи. Примери: спукана тръба в банята и водата наводнява съседите (ще платите щети), счупен зъб с гнойна инфекция (здравословен риск), счупен телефон, който ви трябва за работа (ще загубите доход).

Те са полезни и когато цената на забавянето е по-висока от цената на кредита. Ако не платите електричество навреме, ще дадете 50-80 лева такса за възстановяване плюс глоба. Ако вземете кредит 300 лева за 15 дни, ще платите 5-7 лева лихва. Очевидно кредитът е по-евтиният вариант.

Още един разумен сценарий е при краткосрочни парични разминавания с гарантирани бъдещи приходи. Имате парите, но са блокирани временно - в депозит, който узрява след седмица, или очаквате плащане от клиент след 5 дни. Бързият кредит ви позволява да решите проблема сега.

Какво предлага CreditOne за отговорно кредитиране

Когато говорим за бързи кредити в България, е важно да познаваме легитимните опции на пазара. CreditOne е регистрирана компания с лиценз от КФН, която предлага два основни типа кредити за различни нужди.

Кредит До Заплата е създаден специално за краткосрочни нужди до 30 дни. Това е решение, когато ви трябват пари до следващата заплата - за неочаквана сметка, спешен ремонт или друга непредвидена ситуация. Сумата е по-малка (обикновено 100-1000 лева), срокът е кратък, но затова и решението е много бързо.

Кредит Стандарт е вариант за по-големи суми (до 5000 лева) и по-дълъг период на погасяване (до 60 месеца). Подходящ е за по-сериозни разходи, които не можете да покриете с една заплата, но искате да ги разсрочите на няколко месеца с фиксирани вноски.

Важното при CreditOne е прозрачността и удобството на процеса:

Изцяло онлайн кандидатстване - без да ходите до офис

Без нужда от поръчител - не обременявате близки

Отговор в рамките на 15 минути - знаете бързо дали сте одобрени

Без проверка на кредитна история в ЦКР - шанс имат и хора с минали проблеми

Без изискване за постоянен трудов договор - подходящо и за свободни професии

Това не означава, че трябва да вземате кредит без размисъл. Означава, че когато наистина ви трябва при спешна ситуация, имате достъп до легитимен и регулиран вариант. Използвайте го отговорно по принципите, които обсъдихме.

Често задавани въпроси за бързите кредити

Колко бързо мога да получа бърз кредит?

При онлайн кредитори като CreditOne получавате отговор за одобрение в рамките на 15 минути. Ако сте одобрени, парите постъпват по банкова сметка още същия работен ден или най-късно следващия.

Мога ли да взема бърз кредит без работа?

Повечето кредитори изискват доказателство за доход - заплата, пенсия, доход от наем или друга редовна постъпка. Без някакъв доход е много трудно да получите одобрение, защото кредиторът трябва да е сигурен, че можете да върнете заема.

Какво се случва ако не мога да върна кредита навреме?

Първо се начисляват такси за забава (обикновено 10-30 лева месечно по закон). След 60-90 дни просрочие компанията може да предаде дълга на колекторска агенция. След 120+ дни може да бъде заведено дело. Затова ако имате проблем, свържете се ВЕДНАГА с кредитора за договаряне.

Колко кредита мога да имам едновременно?

Законово няма ограничение, но повечето компании не одобряват нов кредит ако имате неизплатен стар при тях. Също така, имането на 3-4 активни кредита едновременно е сериозен сигнал за финансов проблем.

Проверяват ли кредитната ми история?

Зависи от компанията. Някои проверяват ЦКР към БНБ, други не. CreditOne например не проверява задължително кредитната история, но това не означава, че няма никакви критерии - проверяват се доходи и минали задължения към тях.

Заключение: Истината за бързите кредити в България

След като разгледахме петте основни мита за бързите кредити, какъв е крайният извод? Истината е проста и балансирана: бързите кредити са финансов инструмент със своите плюсове и минуси.

Плюсовете са очевидни: бързина (15 минути одобрение), достъпност (без поръчители и строги изисквания), удобство (изцяло онлайн), гъвкавост (можете да вземете точно колкото ви трябва).

Минусите също са ясни: по-висока лихва от банковите кредити (но за кратък период разликата е приемлива), риск от допълнителни такси при забава, изкушение за безотговорно заемане.

Опасността идва от безотговорната употреба - вземане на кредити за неспешни неща, вземане на суми, които не можете да върнете, или използване на нови кредити за покриване на стари. В такива случаи всеки кредит може да стане проблем.

Ползата идва от разумното използване - при истински спешни случаи, за суми, които можете да върнете, с ясен план за погасяване. В такива ситуации бързият кредит може да реши сериозен проблем бързо и ефективно.

Преди да вземете бърз кредит, задайте си честни въпроси: Наистина ли ми трябва това сега? Мога ли да го върна навреме със сигурност? Има ли друга алтернатива? Ако отговорите са "да", "да" и "не", тогава бързият кредит може да е подходящо решение.

Помнете, че финансовото здраве е марафон, не спринт. Един добре използван бърз кредит може да ви помогне да преодолеете временна криза. Но дългосрочното решение винаги е изграждане на аварийен фонд, подобряване на финансовите навици и планиране за бъдещето.

Готови ли сте да вземете информирано решение за бърз кредит? Посетете CreditOne.bg и разгледайте прозрачните условия без скрити такси.